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浅析真实贸易数据支撑的新供应链金融 (一)

2017-6-20 16:29:54 来源:中国矿业报社 本报记者:张勇 于 磊 中瑞财富

供应链金融的本质是金融机构通过资金注入以协助企业优化供应链上下游的运作效能。金融机构最关心的往往是如何高效掌握供应链真实贸易数据,特别是全面自动化地处理高频、小额、发生时点集中、单据种类繁多等问题。本文将深入探讨相关的解决方案。

了解基础:供应链结构与数据

供应链的贸易活动,对采购商而言是从采购到支付的过程,包含选择供应商、需求计划和预测、采购管理、收货和质检入库、对账、接收和确认供应商发票、结算和支付等环节,对供应商而言是对应的从订单到收款的过程,包含获取客户、协同采购商计划和预测、订单管理、订单履行和发货、对账、开立和提交发票、收款等环节。大型品牌核心企业一般已发展出ERP系统为核心,通过采购门户、订单门户等与供应商、经销商线上交互为主、线下沟通为辅的供应链业务模式。

掌握趋势:小快频模式的供应链金融全面爆发

相对于单笔大额流贷而言,供应链金融产品和模式往往是强操作性的产品。如大消费品行业经销商对品牌商是高频、小额的连续订货和补货,品牌核心企业月订单量甚至达到上万笔,如果因为季节性、促销等原因,订单量更会翻个好几番,在设计跟单放款的经销商融资产品时,假设同时每笔订单再区分经销商自有资金和金融机构贷款,肯定会因为复杂度太高而造成极高的操作成本。尤其是目前核心企业电商化和B2B电商平台的发展强烈呼唤无论是上游保理类业务还是下游渠道融资都向小快频模式发展。

场景融合:核心企业数据与交易银行网关

传统的做法是金融机构与核心企业约定好固定的频率和格式,由核心企业上传或以邮件发送指定的文档,例如经销商主档、供应商主档、订单数据、退货数据、应付账款数据等,这种做法大量依赖人工整理、传送和转换数据,时效性不佳而且需要重复劳动。

先进的做法是利用国际互联互通认证的交易银行网关的数据自动采集、传输和转换等技术来实现的。交易银行网关可以理解为新一代的银企直连工具,有别于传统银企直连偏重收付款指令。

编辑:宫莉

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