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浅析真实贸易数据支撑的新供应链金融 (二)

2017-6-27 16:40:33 来源:中国矿业报社 本报记者:张勇 于 磊 中瑞财富

交易银行网关还能具体掌握订单、收发货、对账、发票、结算支付等全供应链环节的贸易数据,并同时支持数据类和API接口类的处理。目前,部分领先的全国股份制商业银行已经实际落地实践新型的交易银行网关方法。

进一步的挑战,是如何在互联网上安全传输数据。国际公认的安全传输协议为AS2,是英文Applicability Statement 2的缩写。AS2可以通过数字证书加密技术解决企业贸易伙伴间、企业与金融机构间点对点数据传输的身份验证、消息完整性、数据保密性及隐私等安全隐患,有效协助银行保护企业敏感数据的安全性和隐私性。

数据驱动:信贷全流程

供应链贸易数据接入到银行中心网关后,网关可以自动进行数据格式的转换和集成到贸金、供应链金融、信贷、网银等系统中,同时利用数据的汇总、分析、应用来全面支撑贷前、贷中、贷后等业务。贷前准入的重点包含准入评分、量化授信、准入条件设置和客户筛选。

订单、应收账款等数据可驱动贷中机器审批和支持人工审批决策,利用业务规则、可用额度等条件,授信主体在网银勾选相关单据后发起融资申请,银行基于贸易数据可实现自动出账审核、自动放款等操作。贷后预警一般分析销售金额、库存、采购金额、无贸易时长等企业业务指标,从收入、资产、支出等维度确认企业的还款能力,同时监控相关指标的同比、环比变化,通过设定指标的报警阀值,自动生成不同严重级别的报警结果,通知银行采取对应的风控措施,并由客户经理等人员反馈相关处理结果。

非银金融机构如保理公司、小贷公司等,也纷纷开始重视供应链贸易数据,特别是应用在核心企业提供应付账款数据的反向保理业务中。

金融机构惟有掌握技术层面、业务层面的关键点,才能更高效地展开真实贸易数据支撑的新供应链金融。尤其是构筑全面数据驱动的供应链金融服务能力,支撑符合当前经济特点和交易特点的供应链金融业务。

编辑:宫莉

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